2023年奔向「買方市場」　月薪4萬買房一張表看懂抓預算、房貸

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，大升息時代下購屋更要精算成本，目前雙北市的民眾想買新房子，總價設定建議抓1000－1500萬元，雙北市以外以700－1000萬元為首選，還有機會找到新成屋或預售案，不過面對營造成本攀升墊高房價，首購族通常需要家裡金援，否則預算會浮動下修，但以平均月薪3－4萬元的受薪階級，頭期款建議抓25％，例如總價1000萬元的房子頭期款設定250萬元，用以支付裝潢、添購家具、繳交稅費等，相對不會影響其他開銷項目。

曾敬德指出，去年升息累計2.5碼（0.625%），假設房貸千萬元採用20年與30年期試算，每個月將多繳2313、2419元，全年至少得多繳2.7萬元，購屋壓力有感增加，如果偏向保守理財型的房貸族，有額外的獎金等收入不妨考慮償還本金，除了每月的房貸金額減少還能少付2%利息，若是偏向積極理財的房貸族，也要找到2%以上且低風險的投資才算划算。

他認為，平均月薪3－4萬元的受薪階級在房貸配置上，過去常見「333法則」做為資金運用參考，意即將家庭收入分成3等分，透過將房貸、生活費、儲蓄平均分配確保不影響生活開銷，但面對通膨及升息造成房價持續走高，實務上來看房貸額度必須相應提升，目前以家庭收入的35％－40％屬於更理想範圍，才能在不影響生活品質下爭取到更多購屋選擇。