信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,大升息時代下購屋更要精算成本,目前雙北市的民眾想買新房子,總價設定建議抓1000-1500萬元,雙北市以外以700-1000萬元為首選,還有機會找到新成屋或預售案,不過面對營造成本攀升墊高房價,首購族通常需要家裡金援,否則預算會浮動下修,但以平均月薪3-4萬元的受薪階級,頭期款建議抓25%,例如總價1000萬元的房子頭期款設定250萬元,用以支付裝潢、添購家具、繳交稅費等,相對不會影響其他開銷項目。
曾敬德指出,去年升息累計2.5碼(0.625%),假設房貸千萬元採用20年與30年期試算,每個月將多繳2313、2419元,全年至少得多繳2.7萬元,購屋壓力有感增加,如果偏向保守理財型的房貸族,有額外的獎金等收入不妨考慮償還本金,除了每月的房貸金額減少還能少付2%利息,若是偏向積極理財的房貸族,也要找到2%以上且低風險的投資才算划算。
他認為,平均月薪3-4萬元的受薪階級在房貸配置上,過去常見「333法則」做為資金運用參考,意即將家庭收入分成3等分,透過將房貸、生活費、儲蓄平均分配確保不影響生活開銷,但面對通膨及升息造成房價持續走高,實務上來看房貸額度必須相應提升,目前以家庭收入的35%-40%屬於更理想範圍,才能在不影響生活品質下爭取到更多購屋選擇。
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