根據CMoney統計,8月有35檔債券ETF除息,其中,金融債ETF除息共有6檔,包括:00786B(元大10年IG銀行債)、00844B(新光15年IG金融債)、00933B(國泰10Y+金融債)、00846B(富邦歐洲銀行債)、00773B(中信優先金融債)、00780B(國泰A級金融債),主要鎖定中長天期投資等級,單期現金股利殖利率介於0.40%~1.44%,其中00786B、00844B等2檔,單期現金殖利率都超過1.4%以上,換算年化殖利率有接近6%的水準。
券商財富管理主管表示,受惠降息腳步逼近,下半年以來資金轉向債券ETF買氣持續熱絡,以金融債ETF來說,8月除息的00786B、00844B兩檔,每季配息來源皆100%來自海外利息所得,如果投資人累積該ETF息收超過新台幣2萬元後,海外利息所得不須繳納二代健保補充保費(2.11%),直接享有海外投資稅負優勢。
投資專家表示,過去一般人習慣錢存銀行,當全球進入降息年代,錢存金融債領息會更香,以現階段來看,中長天期的投資等級金融債券指數,平均到期殖利率逾5%以上,平均票息率也不錯,有4%以上水準,例如00844B追蹤的ICE美林15年期以上美元金融債指數,根據新光投信官網資料,該指數平均到期殖利率5.24%、平均票息率4.45%。
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投資風險方面,券商法人分析,投資債券ETF最怕債券違約率升高,甚至出現踩雷情況,根據S&P Global Rating Reasearch統計,自1981年到2023年期間,各類債券違約數據可以發現:銀行業所發行的債券加權平均違約率最低僅0.45%、非銀行的金融債加權平均違約率也僅為1.03%,都遠比非金融業之公司債違約率1.94%還低,顯示金融債信品質佳,更適合投資人作中長期投資。
投資專家建議,具高度監理的金融債ETF,不僅享有債券低違約率優勢、搭配降息循環將至,金融債ETF還能鎖定高配息標的,增加息收吸引力外,未來債券價格還享有資本利得報酬,成為現階段海外債券ETF三好(標的好、息收好、時機好)配置的最佳選擇。
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