央行去年9月20日第七度調整選擇性信用管制措施,為達成信用管制目的,並兼顧民眾購屋自住需求之資金規劃,已提供實質換屋自住者新申辦第1戶或第2戶購屋貸款(非高價住宅貸款)之1年換屋期限協處措施。央行指出,上述措施實施近1年,多數民眾已能順利換屋,惟114年以來,隨房市交易降溫,近期民眾反映出售原有房屋時間拉長,或買賣雙方已簽約,買方因貸款須等待銀行排撥,延長交屋期限,致無法於1年內出售原有房屋等情事。

央行8號發文內容
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央行指出,考量實質換屋自住者需求,並落實信用管制目的,爰調整換屋協處措施之出售原有房屋期限,由1年延長為18個月,自113年9月20日(含)以後錄案之貸款案件均可適用,並修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」問與答「購置住宅貸款」。而央行籲請銀行在借款人符合授信5P原則與實質換屋自住之前提下,協助支應換屋者之資金需求。

不動產放款集中度若未調整,換屋族仍然難以貸到款,多數銀行不願意稽查換屋族,是否真的一年或一年半內售屋。葉家銘攝
不動產放款集中度若未調整,換屋族仍然難以貸到款,多數銀行不願意稽查換屋族,是否真的一年或一年半內售屋。葉家銘攝

大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶分析,去年9月為確保換屋族權益,央行特別在信用管制措施中加上「人道走廊」,換屋族若在買房的一年內賣掉舊屋,則可避免受第二戶限貸5成之限制,如今該措施再度鬆綁,且延長換屋族售屋時間至1年半時間,可降低自住族群資金斷鏈風險,也能避免換屋族為急售而賤賣的情況,有助於房市價格趨於穩定,惟目前由於銀行方後續稽核困難,加上銀行滿水位問題仍未完全解鎖,是否因此鬆綁措施,而讓二房換屋族限貸或申貸延撥狀況緩解,仍有待觀察。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,央行主要順應民意,對卡關的換屋族稍微放寬,略表心意給與緩衝空間,不過切結書從12個月寬限到18個月,還是要看銀行承做意願,且緊縮水位、放款集中度困境,仍未改善,因此銀行對於換屋族的房貸態度不會改變,仍然會希望把資源優先釋放給符合5P的申貸族,切結書放寬對市況來說影響並不大。

高雄房屋市場調查協會榮譽理事長蔡紹豪分析,將切結時間點從1年內換屋,到延長到1年半,政策換湯不換藥,銀行是否願意配合央行政策放款,目前感覺是各唱各的調,主因是銀行業者無心也無人力去稽查是否1年或1年半售屋,與其惹上麻煩得罪客戶,不如乾脆技術性不放款給購屋者,省去沒必要麻煩。


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