新青安貸款先甘後苦　貸款千萬40年多償還550萬利息

曾敬德指出，雖然已經有銀行推出40年期房貸的還款方式，不過畢竟還是少數銀行，新青安則是由公銀行庫配合政策可使用40年期房貸，對於首購族來說每月還款過了寬限期，1000萬房貸從20年期每月6.56萬，30年期每月4.37萬，40年期可以一口氣降到每月3.46萬元，對於首購族來說相當有吸引力，但延遲償還本金付出的代價就是利息會明顯增加。

曾敬德表示，40年期的房貸族其實主導權還是在自己手上，現在購屋人觀念已經跟長輩不一樣，長輩當年房貸利率可能7、8%，普遍有早點把錢還銀行的想法，現在房貸利率2%多，房貸利息比房租划算，且現在投資理財工具眾多，有些存債套利，有些投資ETF與股市，觀念從早點還變成晚點還，甚至把房貸利息當房租，房貸本金越晚還越好的觀念。

試算新青安的千萬房貸5年寬限期下，不同年期的房貸方案，利息補貼期間每月房貸利息都是1萬4792元，但20年期過了寬限期每月還款要6.56萬元，不過因為本金償還的多，20年利息約280萬元，30年期寬限期後每月房貸4.37萬元，30年利息411萬元，40年期寬限期後每月房貸3.46萬元，比20年期每月少繳3.1萬，不過40年期房貸利息就多達550萬元，比20年期將近多了一倍。

曾敬德建議，工具沒有絕對好壞，要選擇最適合自己的方案，另外也要保守思考，如果萬一哪天景氣不好股房雙跌，甚至工作都受到影響時，怎樣可以平安度過不景氣。