高利息債務：較貧窮的家庭更有可能使用高利息貸款，或持有高額信用卡債務，加劇財務壓力。

彩券：低收入群體在彩券上的花費比高收入群體更高。對於低收入群體來說，購買彩券的吸引力更為強烈，他們常將其視為一種潛在的擺脫財務困境的途徑。然而，實際中他們的勝算非常渺茫。對經濟的影響卻是深遠的，因為原本可以儲蓄或投資的資金，反而被花費在機率極低的賭博上，這種習慣性的花費受到心理吸引力和普遍廣告的影響所驅使。

使用租賃大於購買：家具或家電的租賃的成本，往往比直接購買商品要高得多。這些租賃的累積成本遠遠超過了商品的原始購買價格，顯示出一種長期缺乏財務規劃。租賃方案具有誘惑力，因為它們不需要信用確認，能夠立即得到滿足，但卻給已經緊繃的預算帶來了更高的經濟負擔。

預付卡手機：雖然它們提供無合約的靈活性，但預付卡的每單位數據或分鐘成本，可能比合約計劃更昂貴。

昂貴的方便食品：時間有限、資源有限或附近沒雜貨店，可能會使較貧窮的家庭更依賴快餐或便利商店的餐點，這些餐點比在家做飯的成本效益和營養價值低。對這類食品的依賴部分原因是，由於貧困地區的運補，通常被稱為「食物荒漠」，在這些地區，健康、價格實惠的食品選擇很少。

使用兌現支票：因為缺乏正常銀行服務，一些低收入人士依賴高費用的支票兌現服務。這些服務收取高昂的費用，減少了可用資金的金額。

香煙：吸煙率在低收入人士中通常較高，而香煙的成本可能佔有限預算的相當大一部分。菸的價格看似不高，但隱形成本相當高，像是醫療成本如心臟病和肺部疾病，就醫時生產力降低，進而導致收入損失。