想開戶民眾請注意！10家銀行暫停自然人憑證開戶防詐　 金管會促加嚴控管

有民眾為了申請信貸，將自然人憑證、密碼及身分證影本交給代辦公司，但代辦其實是詐騙集團，利用資料到各銀行大量開立數位存款帳戶。因為很多民眾不知道自然人憑證可以開戶，直到接獲檢警通知才驚覺淪為人頭戶。銀行發現，有代辦公司持客戶同意書至戶政事務所申辦，自然人憑證成為詐團冒用開戶的新漏洞。

據了解，有10家銀行已全面暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證，緊急暫喊卡的銀行包括兆豐銀、第一銀、華南銀、合作金庫、台企銀、永豐銀以及彰銀等。某公股銀行表示，去年第3季開始，就發現數位存戶中，以「自然人憑證」做驗證開戶，最終變成警示帳戶的占比日漸攀升，有銀行占比高達2成。

金管會今召開例行記者會，童政彰表示，統計警示戶目前總共有15萬戶，其中數位存戶有1萬6000戶，當時透採自然人憑證開戶者則有3400戶，所以金融機構及執法機構分析，多數是民眾被詐騙或不慎交付自然人憑證帳號及密碼給詐團，因此銀行先暫停以「自然人憑證」做線上開戶驗證，全面防堵詐團漏洞。

童政彰表示，自然人憑證本身沒有問題，只是不少民眾被詐騙，因此銀行先暫停開戶作業，未來銀行將採行相關管控措施，待金融機構採行相關措施後，例如搭配視訊或用臉部辨識等，不論哪一個管控措施，只要可以 去風險化加強管控，金管會要求金融業要想出方法。

不過，緊急暫喊卡的銀行多數是公股行庫，主要是民營銀行目前若民眾採「自然人憑證」線上開戶，驗證，民營銀行還會增加視訊來管控，所以民營銀行沒有暫停開戶。

童政彰表示，在銀行還未想出配套的管控措施前，交易金額將限額先限縮，否則強制要求開戶民眾臨櫃來辦理，下週至少會找10家以銀行商談此事。