群益投信表示，談到退休金準備，首要提的便是四大須留意的老後風險。首先為通膨風險，這幾年物價通膨令民眾相當有感，因此退休規劃必須考量通膨，以免退休後面對購買力不足的狀況；再來為長壽風險，隨著醫學進步，平均壽命延長，原先預估的退休金可能不足支付超預期的長壽生活。此外，還有醫療風險，在年齡增長下，醫療費用也日漸增加，可能侵蝕原先所預留以供生活所需的退休金；最後則為少子化風險，家庭結構的改變，突顯人人更需提前建立退休金水庫。
在退休理財產品的選取上，市面上投資工具五花八門，對於剛開始接觸理財的新鮮人而言，建議可選擇基金或ETF，透過專業投資團隊或一籃子標的的方式來參與市場，降低自己去選擇個股的不確定性。可搭配定期定額的方式，藉由分批進場來攤平投資成本，爾後再隨薪資的成長調整投入金額和基金投資檔數，循序漸進累積個人退休資產。
進階方式則可善用投信業者推出的日日扣功能。以群益投信推出的「群益日日扣停利加碼攻略」來看，除了日日扣款設計外，還具備逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能。扣款來源除了銀行帳戶外，也可選擇自貨幣市場基金扣款，在機制設計和使用便利性上更為聰明，且更可有效執行，進一步提升投資效益。
群益全民成長樂退組合基金經理人葉啟芳指出，進行退休理財或其他理財規劃前，最重要的是先建立正確的理財觀念，包括：第一，提早準備，透過時間複利效果換得更多退休資產；第二，持續性投入，市場總有波動起伏，景氣亦有循環更迭，保持耐心長期穩定投入，才更有機會達成目標；第三，隨年齡增長與風險偏好改變而調整資產配置內容，兼顧投資效益與風險管理；第四，慎選標的，年輕人因為年紀較輕，對於市場波動的承受度較高，建議初期可將資金投入成長性較高的股票型產品，如台股基金、美國、印度、中國或東協基金等。
隨著年紀增長，可再視風險承受度將部分資金轉至穩健收益型的資產來作配置。例如，海外股債平衡組合基金可降低投組波動，投資標的遍佈全球與新興股債市，避免投資過度集中，達到風險分散效果。對於以退休規劃這類長期投資為目標的投資人而言，這類基金是相當合適的理財工具。
整體而言，退休理財並非遙不可及的目標，只要提早開始，穩健配置資產，搭配適合的投資工具，即可在退休後維持理想生活品質，安享無憂的退休人生。
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