經濟學人雜誌Duopoly hurts consumers and retailers(雙頭壟斷損及消費者與店家)的標題，談到國際信用卡組織利潤豐厚，相較台灣卻仍無自有品牌信用卡，陳冲不免感到有點感傷。
V及M兩家不僅佔全美交易3/4，也是全球獲利最高公司(淨利率達51%及46%)之一，這些信用卡平台，主要收入是抽取交易金額的2至3.5%，尤其在美國幾無上限，不似歐盟有0.3%法定上限，或像中國電子支付約在0.1%。
這些經由發卡銀行收取的費用，透過轉嫁，就有經濟學人所謂「損及消費者與店家」之說，這中間又以用不到各種優惠計畫的低收入家戶，負擔最重。
前些日子，十年前引進簽帳卡費用上限的美國參議員Richard Durbin，又提案立法Credit Card Competition Act，並獲得跨黨議員支持，希望店家對信用卡平台有選擇權，其中一家又必須是小型組織。結果如何，各方角力下，尚無定論，但表示信用卡平台的暴利，已成眾矢之的，陳沖認為，非信用卡的支付終將抬頭。
陳沖指出，人類是經濟動物，有商業活動，就有支付，大至國際貿易，小至零售交易，從互易到跨國貨幣的結算，都涉及支付，加上數位時代來臨，科技使支付更快速、更安全、門檻更低，也更容易達到去中介化(Disintermediation) 的境界，無卡片、跨通路的支付，甚至結合數位貨幣，都應該是水到渠成。
支付衍生的問題，千絲萬縷，由賒帳到簽帳單、由簽帳卡到信用卡、由卡片到無卡(app-based)，他認為未來如有CBDC或是DCEP(央行數位貨幣)，日常生活的支付，必將有重大改變。
中秋前夕，中國人民銀行發表談話，要在數位時代「錢同幣、幣同形」的基礎上，實現數位人民幣與電子支付工具的互聯互通，消費者更可「一碼通掃」，目前正推動加載智慧合約方式，完成訂製化支付，如此普惠金融的發展，又將是另一番景象，陳冲提醒，中央銀行、金管會幸勿以為是杞人憂天。
