南山人壽持續關注國人的健康保障,針對超高齡社會民眾的保障需求,開發多元長照商品與健康服務。考量不同族群的需求,南山人壽目前共有10張長照系列商品,包含一年期、定期險及終身險,部分商品同時提供身故保障、輕度失智給付,強化失智保障,能夠滿足不同年齡層、不同預算的民眾對於長期照顧保障的需求。
根據南山人壽內部資料統計,觀察2023年至今保戶的長照險投保現況,女性占多數,達53.1%,且發現高達5成的長照險被保險人集中於31歲至50歲的中壯族;若以性別來看,男性被保險人的投保年齡最主要集中於21-30歲佔26.7%,女性被保險人主要則落在41-50歲佔26.5%,年齡差距可能與男女性的購買動機不同有關。
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觀察南山人壽現售的長照商品中,最熱銷的商品類型,以保費實惠的「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險(FLTC)」最受到保戶青睞。熱銷第二名是保障範圍完整、具外溢機制,並考量通膨設計,提供長期照顧分期保險金每年2%增加的「南山人壽溢路相守2長期照顧保險(HRLTC2)」,顯示民眾除了考量保費,同樣看重保障的完整性,以及是否能有效對抗通膨,打造無虞的老年生活。
民眾的長照準備金是否足夠,南山人壽統計發現,保戶的長照險平均保額僅33.4萬元,且僅9%同時擁有2張以上長照險,主要為終身型與定期型的搭配;反觀南山人壽2023年發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」,逾20%民眾認為需具備超過1,000萬元準備金才足以因應老年長照需求,甚至7%表示2,000萬元也不夠,若以購買保額33萬元的HRLTC2為例,長期照顧給付最高可領約581萬元,與民眾預期長照準備金所需的水準仍有差距,凸顯民眾對老年生活的理想及現實之間,仍有缺口需要補足。
進一步觀察長照相關理賠情形,最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風、帕金森氏症;長照險理賠主要發生在61歲至70歲;但是,並非只有高齡者存在長照風險,竟有14.5%的理賠發生在41歲至50歲的中壯年族群。南山人壽提醒,長照風險不分年齡,呼籲民眾破除迷思,從40歲開始為長照預備金做準備,鎖住人生黃金期最佳狀態。
面對長照險種類繁多,南山人壽建議各族群可依需求及預算做規劃,年輕族可能因意外事故導致失能,為避免龐大照顧費用對家庭經濟造成重大壓力,如有預算考量,可先透過一年期定期型長照險,建構長照基礎保障,規劃風險防護網。
三明治族肩負照顧家庭的責任,南山人壽建議可考慮兼具身故保障的長照商品,留愛家人。樂齡族可優先選擇長照一次保險金較高額,或強化失智保障的長照險商品,使資金運用更靈活,減輕照護服務的經濟壓力,享受更優雅的照顧品質。
南山人壽表示,老年潛藏的照顧問題不容忽視,保險作為社會安全網的重要一環,為降低人口老化衍生的醫療需求及經濟缺口風險,南山人壽積極從商品面及服務面著手,協助國人及早規劃健康老對策,持續推出外溢商品群,透過外溢回饋機制鼓勵保戶健康管理。只有財務補償還不夠,南山人壽更攜手逾50家大健康產業的合作夥伴,由合作夥伴提供保戶各式健康管理與照護服務,幫助保戶活得更健康。
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