社會新鮮人正處於財富起步階段，本金較少，投資經驗也尚待積累，優勢是可進行投資的年期較長，建議可優先考慮定期定額基金，將年終分配12個月定期投入，不用花精神判斷進出場時點，還能分散市場波動風險，藉由時間複利達成理財目標，相當適合新手入門。

可利用基金篩選工具如北富銀的「基金好神選」，透過綜合評估、績效、人氣、夏普值及配息率等不同篩選方式，輕鬆挑出適合自己的基金商品，踏出投資第一步。

至於青壯年族群，北富銀建議以投資級海外債券或複合型債券型基金作為理財核心資產。近兩年的升息循環，使得海外債券條件來到難得的甜蜜點，美國10年期公債殖利率仍有4.11%，遠高於自2018年以來平均的2.37%，此時機點採用槓鈴式策略適度打造自身的債券投資組合，為未來的現金流做準備，且能在風險和報酬間取得平衡，選擇美國投資等級債券是不錯的方向。

熟齡族群到了進行退休準備的階段，除了追求報酬，更要留意風險的平衡，建議可適度將年終獎金配置在短天期債券中，逐步調升低風險標的在資產配置中的比重。其中短天期債券因存續期間短，儘管報酬表現可能略低於長天期債券，但受利率影響的波動程度也相對較低，相當適合退休規劃。

年終獎金 北富銀
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