由於信用卡盜刷情況嚴重,各家銀行會參考國際刷卡組織給的黑名單,例如發現國外某些商店經常被詐騙集團盜刷套現融資,就會進行風險控管,此外,各家銀行也會個別有自己的風險參數,民眾如果想在國外大額刷卡,卻因該商店被列為高風險而被鎖卡,可用另外的信用卡,或是打國際電話給銀行客服,只要確認是本人還是可以刷卡,但可能要花一筆國際電話費用。

方小姐向《壹蘋》投訴,她的星展eco永續卡額度有50萬,6月到法國可使用,刷了38萬帳單沒問題,但10月到西班牙卻被拒刷,她出國前曾致電給銀行告知有海外行程,誰知到了西班牙的LV商店,想買價值18萬元左右的包包卻刷不過,第二天她到另一城市的LV店,想再試試看,一樣被拒刷,讓她相當火大。

方小姐說:「我是忠實卡友,特地選星展這張卡到國外刷卡,還可賺3%的現金回饋,但到了國外竟然只能刷1歐元的廁所,20萬元的名牌包不能刷,究竟銀行風險係數的標準在哪裡?」

她強調,每月帳單7~10萬元都是全額付清,因為到國外手機換成網卡,所以不方便打電話回台灣詢問,幸好她有帶另一張台新賓士卡,否則可能買不到心愛的包包,讓這趟旅遊敗興而歸。

星展銀把西班牙LV列為高風險名單,卡友被拒刷大怒。資料照
星展銀把西班牙LV列為高風險名單,卡友被拒刷大怒。資料照

回國後,方小姐打了5通電話給星展客服,她不解客服每次回電都要問一堆問題確認是否為本人,最後的回答總是調查中再回覆。客服後來致電告知,雖然她沒刷卡,可給她免費回饋500元提高至千元,讓她覺得不舒服,彷彿她只想要現金回饋,而且以刷20萬元回饋3%現金計算,可拿到6000元的回饋。

星展銀行則表示,因無實際的刷卡行為,無法給予全數的現金回饋。至於被鎖卡的原因,據了解的確是因為前一陣子盜刷案子太多,銀行管控風險更謹慎,只要是被列入高風險商店,就會被鎖卡。有些商店容易被詐騙集團盜刷後套現,銀行為了保護消費者而自動鎖卡。

星展銀行(台灣)指出,信用卡交易建構有相對應之參數,並對高失竊、高盜刷機率的地點或商店交易設有監控機制,以保護持卡人用卡安全。如持卡人於刷卡時無法順利取得交易授權,建議持卡人可再致電本行,由本行協助客戶處理。針對本案,本行也將積極與客戶溝通,以優化客戶用卡體驗。

針對一般民眾出國刷卡可能面臨被鎖卡的風險,兆豐銀行信用卡暨支付處處長處長蔡秀玲分析,民眾信用卡在國外被鎖卡可能有幾種情況,一是額度不足或過去信用不太好,第二種就是刷卡的店家被銀行列入高風險。銀行通常會參考國際刷卡組織給的黑名單,像是發現國外某些商店經常被詐騙集團盜刷套現,就會進行風險控管,此外,各家銀行也會個別有自己的風險參數。
 
她舉例,A銀行可能認為B網站的分期服務常被詐騙集團測試盜刷,就會自動拒絕刷卡;但是C銀行不在意,可以照刷,每家銀行設定的風險指標不同,也可能某銀行對特定國家的風險係數較高,像是西班牙可能比法國高,而名牌包精品店又常被詐騙集團盜刷、容易變現,因此風險係數更高。

兆豐銀表示,如果民眾在國外遇到被鎖卡,只要致電給客服,若民眾堅持要刷卡,銀行也會放行,若不想花一筆長途電話費,在國外的卡友可以留電請客服回電。

銀行局長莊琇媛表示,每家銀行對風險控管不一樣,不同銀行對同一卡友的控管也不太一樣,現在詐騙真的太多,但銀行也不是高風險就拒刷,建議銀行多設立智能客服服務,萬一在海外刷不過,民眾可多利用網路客服即時反應問題。

另家不具名銀行主管表示,每家銀行作法不同,高風險有國際刷卡組織、同業名單,也有自己的評估名單,以該家銀行為例,若是發現某家海外特店爆發偽卡刷卡兩次就會鎖住那家店,第一次可能是資料外洩不確定,但發生第二次被冒名刷卡,銀行就會認為是高風險。

除了打越洋電話外,銀行也設有Line APP客服,卡友可以不需花越洋電話費,可打免費網路電話。關於高風險名單,銀行不方便告知客戶,若為了避免出國刷卡購物被拒不愉快,建議民眾出國多帶不同卡別,Master、Visa都帶,也可以先打給銀行客服中心,告知規劃去的地區國家。

壹蘋新聞網-投訴爆料

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