富邦投信自2017年起即開始委託中華經濟研究院，針對不同世代之退休理財進行專案研究，早期的研究結果發現年輕族群退休準備過於保守，在高風險產品的配置比重較低。
近兩年則明顯提升對股市的參與度及關注度，是一個好的現象。富邦投信今(14)日與中華經濟研究院聯合發表今年度「國人安心樂活享退調查」研究結果，並針對明年的趨勢投資做深入分析。
「退休金靠自己」的意識已逐漸提升，但對政府退休金仰賴程度仍超過5成，年輕族群投資心態較以往更主動積極，且不論未退休或已退休，使用ETF投資比例增加，其中，各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主，其次為「主題型ETF」。
資料也顯示，25至34歲的年輕族群投資ETF比重大幅成長，2018年至2020年皆維持在10%左右，2022年則高達近五成，為各年齡層中投資ETF比例最高的族群，可見年輕人對於ETF產品的接受度和使用其做為投資理財工具有明顯進步。
展望市場，富邦投信投資策略師徐翊達指出，強升息的周期接近尾聲，未來美聯儲可能仍計畫保持一段時間的高利率狀態，但升息的幅度要縮小了。這也意味著估值調整終於要落底了。無論本益比停在10倍12倍還是15倍，企業獲利開始有意義了。明年經濟放緩中，業績成長將是稀缺資源，因此將是回歸基本面的一年。唯有獲利成長、超越景氣週期的公司能得到資本市場的青睞。
徐翊達說明，在消費、投資週期放緩的一年，大家更加重視政府投資，政府訂單，因為唯有政府會在經濟放緩中保持支出，其中最看好的就是新能源的投資。
未來美元的基本利率可能停在3到4%之間。所有的息收類產品的收益，將在這個基礎上往上加碼風險貼水，2到4個百分點。息收的水準將會大幅提高。要累積退休基金，更應傾向以大盤為核心，加碼投資趨勢性產業，包括綠電、電動車、AI、生技。
透過ETF布局退休金，大盤核心部位可選擇追隨經濟成長的股債ETF，如追蹤台灣50指數或全球投資等級債指數的相關ETF。
衛星部位則可區分為兩部分，包含成長趨勢及高息配置兩類，前者成長趨勢如ESG理念篩選、網羅全球優質綠色電力企業，或是可完整捕捉未來移動相關產業鏈主題的相關ETF；後者高息配置則可挑選如高股息ETF或REITs相關ETF。
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