帳戶遭打詐凍結導致違約交割　金管會祭3大指令要求銀行須先通知客戶

法務部統計，詐欺新收案件當中，8成以上將人頭帳戶當作詐騙工具，也就是詐騙最大工具是人頭帳戶，因此法務部刑事局與金管會及金融機構合作，針對人頭帳戶採「預警風險管控」，人頭帳戶案件已由過往占檢察官詐欺新收案件的8成多，如今降至6成。

此外，金融業為了打詐，近幾個月紛紛針對存款帳戶、ATM祭出多項防堵措施，包括限縮ATM提款金額，若久未使用或帳戶異常，可能先凍結帳戶帳戶，或針對疑似可疑警示帳戶做控管，因此引發民怨，甚至傳出有民眾因帳戶被凍結導致違約交割。

銀行局主秘張嘉魁今在金管會例行記者會上表示，銀行局已要求業者必須在執行打詐工作時，做到三大重點，尤其要求銀行，不能用「去風險化」方式執行，且必須事先通知客戶。

張嘉魁表示三大重點包括第一、通案部分，金管會要求銀行業者要避免完全「去風險化」方式，且要妥適聯繫民眾，並告知如何才能解除設控；第二、在個別執行上，若銀行執行有欠妥部分，銀行局會個別督導銀行改正；第三、要求銀行在事前、事中、事後都要謹慎執行。

張嘉魁表示，銀行須在事前先評估所採取措施，是否有效以及造成的影響，例如能否有效打擊人頭戶，以及是否對其他民眾造成困擾；再則，實施時要有配套措施，例如銀行局已要求銀行業者在凍結帳戶之前，必須事先通知客戶。

張嘉魁表示，銀行須評估成效與影響，檢討現行的設控模型，是否有改進之處；銀行局觀察警示戶的確成長已趨緩，但為免仍有更多民眾帳戶遭到不法利用，要求銀行相關措施仍不可偏廢。