勞退自提可免稅　專家：沒細到這點恐少賺690萬

闕又上在節目《金臨天下》提醒一般小資族：「年薪沒266萬，勞退自提根本不划算！」還可能讓你錯失財富翻身的機會。他指出，若以一名年薪60萬元、適用5%稅率的小資族來算，在30歲至65歲共35年的工作期間，若選擇勞退自提6%的薪資，雖可省下約5.2萬稅金，透過政府代操投資，在退休後約可累積308萬元的獲利。

但若將這筆錢改由自行投資0050，以0050自2005至2024年平均11.14%的年化報酬率，到退休時資產可能獲利共1千萬元。若與勞退自提相比，就少賺690萬元之多，夫妻合計的話，還可能相差將近1400萬。

而隨著稅率提高，兩者差距會縮小，勞退自提對高稅率族群反而更具優勢。闕又上說，若以稅率20%的族群為例，若自行投資0050，與勞退自提相較，資產可能多出415萬元。對於稅率30%的族群，自行投資0050僅比勞退自提多出17.4萬元。

兩者獲利比較，稅率到了40%的高所得族群，自行投資0050才會開始不划算，可能比選擇勞退自提少賺17.3萬元。

闕又上說，除非是年薪超過266萬、適用30%以上稅率的高所得族群，否則自行拿錢投資0050或SPY這類市值型的ETF，可能比把錢交給政府管理賺得多。至於如何判斷適用哪一項投資，闕又上則表示：「稅率5%、12%、20%這些族群，大概不需要考慮勞退自提！」