闕又上在節目《金臨天下》提醒一般小資族:「年薪沒266萬,勞退自提根本不划算!」還可能讓你錯失財富翻身的機會。他指出,若以一名年薪60萬元、適用5%稅率的小資族來算,在30歲至65歲共35年的工作期間,若選擇勞退自提6%的薪資,雖可省下約5.2萬稅金,透過政府代操投資,在退休後約可累積308萬元的獲利。

但若將這筆錢改由自行投資0050,以0050自2005至2024年平均11.14%的年化報酬率,到退休時資產可能獲利共1千萬元。若與勞退自提相比,就少賺690萬元之多,夫妻合計的話,還可能相差將近1400萬。

而隨著稅率提高,兩者差距會縮小,勞退自提對高稅率族群反而更具優勢。闕又上說,若以稅率20%的族群為例,若自行投資0050,與勞退自提相較,資產可能多出415萬元。對於稅率30%的族群,自行投資0050僅比勞退自提多出17.4萬元。

兩者獲利比較,稅率到了40%的高所得族群,自行投資0050才會開始不划算,可能比選擇勞退自提少賺17.3萬元。

闕又上說,除非是年薪超過266萬、適用30%以上稅率的高所得族群,否則自行拿錢投資0050或SPY這類市值型的ETF,可能比把錢交給政府管理賺得多。至於如何判斷適用哪一項投資,闕又上則表示:「稅率5%、12%、20%這些族群,大概不需要考慮勞退自提!」


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