SVB的存款客戶集中於風險相對高的新創產業,上年底超過FDIC保障限額25萬美元的存款比重高達86%,資金不穩定性高;而本國銀行資金來源以穩定之個人及公司戶存款為主,較無集中單一類型客戶情形。

此外,SVB將近57%資金用於長天期債券投資,受到美國大幅升息重大衝擊,而本國銀行資產配置以放款為主,投資比重不高,僅佔27.8%,受金融市場股債重挫之衝擊不大。

央行報告指出,此次事件屬個別銀行特別因素,與2008年金融危機不能相提並論,此次SVB、標誌銀行及Silvergate Bank等3家倒閉銀行的資產規模達3308億美元,接近2008年金融危機時3736億美元,但2008年金融危機主要因倒閉銀行規模大且相互關聯性高,加以總體經濟金融外溢效果較大,與此次事件屬於個別銀行特別因素不同,這次相關國家監理機關處理速度明快,應不致於演變成系統性風險。

SVB為全美第16大銀行、加州第5大的銀行,2022年底資產達2090億美元,其中放款餘額742億美元,屬中型銀行。倒閉事件的根本原因,主要是資產負債表錯置,以及存款客戶過度集中於創投及新創科技企業。

2020年起SVB為提高資產收益率及兼顧流動性,大幅增加持有長天期債券,上年底帳列債券投資占總資產之比重高達55.43%,受美國Fed強勢升息影響,債券價格劇烈下跌,導致年底未實現損失高達177億美元,超過全數股東權益160億美元,影響營運資金調度。

且自去年起主要經濟體採取貨幣緊縮政策,新創公司較難於市場募資取得資金,但又需支付高額研發及人力費用,故大量提領SVB帳上存款,導致該行流動性不足,迫使銀行需處分投資部位以支應客戶提款需求。

 

 

 

Signature Bank標誌銀行為全美最大加密貨幣銀行,上年底資產達1104億美元,存款達885.9億美元,受SVB倒閉影響,民眾對標誌銀行等體質類似的銀行經營亦產生疑慮,導致股價重挫,並出現擠兌現象。

紐約州金融服務3月12日宣布強制接管標誌銀行,委任FDIC為接管機構,並宣布全額保障存戶存款。

Silvergate Bank為全美第二大加密貨幣銀行,因FTX交易所破產等虛擬資產市場風險事件面臨大量提款壓力,存款從上年9月底132億美元驟降至12月底63億美元,銳減52.4%。3月8日宣布倒閉,並將依美國監管程序進行自願清算,且全數退還客戶存款。SVB 3月9日股價大幅崩跌近60%,並於盤後進一步下挫逾20%,連帶引發其他銀行股下挫。

 

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