玉山銀風險長謝冠仁說，針對一些年輕人開戶，比如是學生或一般上班族，收入沒有那麼多錢，戶頭卻有大額金錢頻繁進出；或是常常有小額金錢存進來戶頭，大額提領出去。看起來不是合理的金流，銀行基於職責要向主管機關申報。
他表示，銀行不會一下子就凍結帳戶，若對戶頭有疑慮，會先限制錢可以領出來，但是不能匯進來。如果能夠向銀行解釋說明清楚後，戶頭就可正常使用。
風險最高的則是中華郵政公司的客戶，因為多是家庭主婦、學生或中低收入戶較弱勢的族群，最容易被詐騙集團利用，很多是被騙或是被買帳戶。
中華郵政公司儲匯處處長陳棟梁說，光是今年8月就發現了924個人頭戶，今年累計至今人頭戶（包含其他金融機構聯防提列）的人頭戶也高達3575戶。
郵局說，事後發現蠻多人頭戶是志願賣自己的金融資料，因為缺錢，把印章存摺都給別人使用，因為郵局帳戶使用者較多偏向學生或收入不高的族群，人頭戶的風險在金融機構中算是數一數二高。
郵局自2006年始通報預警指標，每月報表檢視可疑帳戶，比如連續提領資金的帳戶，會每周打電會給當事人關懷查證，詢問提款行為是否為本人，並特別註記。
如果發現人頭戶，會請匯款受害者報案，就可將此戶頭列為警示凍結戶。郵局說，8月的人頭戶中就有一半是郵局主動發現。
陳棟樑解釋，比如一般上班族每月應只有一筆薪資入帳，可是帳戶每月卻有連續金錢近來，比如今天3筆、明天1筆，或是每月進來的資金超過10萬一般薪資水準，行員就會事後與客戶追查，告訴客戶若被當作車手人頭戶會有刑事法律責任。
中華郵政表示，會凍結客戶帳戶有兩種情況，一是經過警察通報為警示帳戶，二是確認是偽冒別人開戶。有時候懷疑尚未有證據時，會要求需要本人臨櫃才能領錢。
一銀表示，曾有客戶持公司戶的存摺來行辦理提款，發現是當月新開戶，卻突有多筆大額的存款紀錄，又於同日立即將款項提領，行員發覺異常，且客戶對資金來源交代不清，查詢公司負責人已列為警示帳戶，馬上通知轄區員警。
民眾可別傻傻貪圖一時蠅頭小利，想說賣一個戶頭沒關係，萬一淪為人頭戶被凍結，所有銀行帳戶都不能使用，如果有金融卡也不能刷，行動支付綁金融卡同樣不能用，生活上付款相當不方便。有的銀行先暫停ATM、臨櫃交易，等到洗清犯罪嫌疑後，才能重新使用，凍結時間甚至可能長達1~2年。
若成為警示帳戶，銀行將暫停該帳戶所有交易功能，也將影響個人在金融聯合徵信中心的紀錄，向銀行申請新開戶、信用卡或授信等業務時，皆可能會因為聯徵紀錄有異常註記而遭拒絕。
一銀提醒，若將帳戶供他人非法使用，被列為警示帳戶後，恐將涉及刑事責任。警示帳戶警示期限自通報日起算逾2年失去效力，若有必要還可再延長。
國泰世華銀特別提出4點提醒民眾如何保護自己的帳戶，避免成為人頭戶。(1)存摺和印鑑、提款卡及密碼、網銀密碼勿交由他人保管或借給他人使用。(2)不要在公共場所登入網路銀行、勿任意點擊信件或網頁的連結，以防網銀密碼遭他人冒用。
(3)身分證件不要隨意交給他人使用。(4)詐欺手法的日新月異，凡是有金錢交易戶確認真實性，不輕易匯款，或利用165反詐騙專線確認。
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